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网上彩票投注靠谱吗 - 挣够多少钱才能40岁退休?|CBNweekly

2020-01-11 14:06:06

网上彩票投注靠谱吗 - 挣够多少钱才能40岁退休?|CBNweekly

网上彩票投注靠谱吗,在我最近一次的新书签售会上,有读者对我提了这个问题。一个人想在40岁退休,那么在没退休的时候应该挣到多少钱?

如果这只是个算数问题,那不是什么复杂的事。只要将这个要退休的人在剩下的生命里需要的现金计算出来,然后再平均到40岁以前的每一年中去,就能规划出每年“应该”挣多少钱。当然,这里稍微复杂的地方在于,在退休前积累下来的钱会有投资收益率。按课本上讲的来看,这是个年金问题。不过像课本上的讲的很多问题一样,它放在实际的个人财务生活中并不实用。

这可不是简单的数学问题。

首先,在这个死板的公式中,你没法预测今后的通货膨胀水平。你可以统计一下最近10年的低通胀和25年前的高通胀之间大概差了多少倍。一个40岁退休的人,根据中国人的平均寿命水平,他大概还能再活上40年。如果通胀水平预期失误,那这个人的晚年会挺惨的。

第二个问题是,这个准备退休的人,第二个40年的生活成本,着实难以估计。一个难以估计的点在于这个人以后会产生什么新需求,而这些需求在未来的价格,难以估算。

在25年前,手机根本不是必需品,因为大家都没有。但现在,即使在社会最基层的群体中,每个人也都需要一部手机,否则他们的生活水准将大大下降。诸如手机以及其带来的通讯费用,大概是25年前的人们很难预测的。而随着技术进步,人们的需求很可能会更多地激发出来,到时只要你不是与世隔绝的,就要多花一份钱。

成本中另一个难以估算的部分是欲望的膨胀水平。一个40岁就已经退休的人,他很可能在以后的生活中增加新的很花钱的爱好。这种爱好,即使把那些被人们视为恶习的全都屏蔽掉,随便一数也有十几种。一个因为财务自由而退休的人应该拥抱这些爱好,还是由于花费扩张的问题而拒绝它?如果因为钱的问题违逆自己的爱好,那么这还算得上因财务自由而退休吗?

那么,现在回头思考一下这个问题里更重要的部分——计算提前退休需要的财富积累有价值吗?或者说你为什么要提前退休呢?在实际生活中提前退休的人——即便他们不是因为身体健康原因,而是由于财富水平积累得还不错——遇到的问题其实不是把上边咱们所描述的那个公式计算得更精确。

我原先的同事中有几个人就是这样。退休了两三年后,他们又开始重新找工作,继续上班。在退休期间他们遇到的最大问题是,对自己继续做什么没有原来上班时那么清晰明确。可以说在提前退休后,他们的人生失去了目标感,经常会遇到“杀时间”的问题。

还有就是,从理论上说,一个人如果退休了,又有足够的钱生活,这对他的社会性不会有什么影响。但是在实际生活中,我知道的提前退休的人社会性都减弱了。我的朋友中有那种财富水平在5000万元左右的家伙。他在45岁的时候去实现环游世界的梦想。但任务只完成了2%,他就放弃了——频繁发在朋友圈的照片没几个人点赞。没有什么可以激励他继续下去,而被边缘化的感觉却更加强烈了。

人就是不完美的动物。由于丰富的情感世界,大多数人总是难以完成理论上没问题的过程。从庸俗的角度看比较成功的人,他们并不是积极地寻找机会提前退休,而是将退休时间一再推后。

当然,我相信大多数人并没有这么做——因为攒了足够的钱而提前退休。他们并没有在40岁就因为攒了足够的钱而退休——照我看来这反而是好事。之所以啰啰嗦嗦地把40岁就退休的“理想”褒贬一遍,是觉得即使是达不到的错误理想对人们也是有害的,大家不如空出脑子想点别的事。

崔鹏

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